Prisen på dit forbrugslån afhænger helt grundlæggende af to ting: renten og gebyrer.
Heldigvis behøver du ikke forholde dig til ting som pålydende rente, variabel rente og nominel rente. Og du behøver heller ikke sammenligne gebyrer.
Det eneste, som du skal koncentrere dig om, er de årlige omkostninger i procent – kaldet ÅOP. Denne procentsats dækker dine samlede omkostninger til lånet.
Der er to ting, der afgør ÅOP:
- Lånesummen
- Løbetiden
Jo større lån, jo lavere ÅOP
Jo større lånesummen er, jo lavere bliver de årlige omkostninger i procent. Det skyldes, at gebyrerne ligger fast, så ved lave lånebeløb udgør de en forholdsvis stor andel af det samlede beløb.
Derfor bør man låne så meget, som man ønsker på én gang. Omvendt skal man naturligvis heller ikke låne mere, end man har brug for.
Jo længere lånetid, jo lavere ÅOP
En kort lånetid giver alt andet lige en højere ÅOP. Det skyldes, at man afdrager et større beløb pr. år, således at omkostninger udgør en større del af samlede beløb.
Som regel kan det dog godt betale sig at afdrage så hurtigt som muligt, da det samlede beløb normalt bliver mindre, jo hurtigere man er til at betale tilbage. Derved får man et billigere lån.
Men i den sidste ende afhænger det jo af, hvor meget man har råd til at betale tilbage hver måned.
Store udsving i ÅOP
Et godt eksempel på at ÅOP varierer i forhold til lånesum og lånetid kan ses i en sammenligning af fire populære låneudbydere.
Her svinger ÅOP fra 9 % til 54 % hos en enkelt udbyder (Pengeautomaten). Så det gælder om at vælge den optimale lånesum og lånetid i ens konkrete situation.